Наш веб-сайт использует файлы cookie, чтобы предоставить вам возможность просматривать релевантную информацию. Прежде чем продолжить использование нашего веб-сайта, вы соглашаетесь и принимаете нашу политику использования файлов cookie и конфиденциальность.
Эксперты констатируют, что проблем с деньгами у банков нет, а идет переоценка кредитных рисков в связи с последствиями войны для платежеспособности украинцев Война принесла украинцам не только разрушения и потери. Банковские учреждения начали также уменьшать и их финансовые возможности – кредитные лимиты для клиентов сейчас урезаются без предупреждения. Эксперты рассказали UBR.ua, что идет масштабный процесс переоценки кредитных рисков и заемщиков.ПриватБанк «режет» кредитные линииНедавно клиент государственного ПриватБанка пожаловался, что учреждение в 10 раз снизило его кредитный лимит, несмотря на 20 лет его сотрудничества с этим банком. В ПриватБанке в ответ на эти упреки возразили, что кредитные лимиты устанавливаются на основе специальной математической модели, которая учитывает сотни показателей.В ответ на запрос UBR.ua в ПриватБанке не стали опровергать, что такие случаи имеют место, но добавили, что кредитные лимиты сейчас не только уменьшаются, но также и увеличиваются.«Кредитный лимит на карту устанавливается индивидуально каждому клиенту, исходя из многих факторов: дохода, оборота по карте, других рисков, и пересматривается для каждого клиента. Как в сторону понижения, так и повышения. Некоторые клиенты даже, наоборот, спрашивают, почему им так повысили лимит», – прокомментировал UBR.ua пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга.Деньги естьИсходя из показателей ПриватБанка, незаметно, чтобы у него были какие-то проблемы с ликвидностью. А розничный бизнес как до войны, так и сейчас слишком прибыльный, чтобы от него можно было бы легко отказываться. Банки зарабатывают на депсертификатах НБУ 23%, на транзакционном бизнесе и т. д.«Это очень выгодный бизнес. Если до войны на операциях купли-продажи валюты банки зарабатывали копейки, то сейчас намного больше. Поэтому отказываться от работы с розницей никто не будет, там сейчас очень высокая маржа», – прокомментировал UBR.ua финансовый аналитик Василий Невмержицкий.Очевидно, полагает руководитель аналитического отдела Международной академии биржевой торговли Андрей Шевчишин, причиной таких действий ПриватБанка является переоценка «историй» клиентов.«Когда человек не платит по действующим кредитам, когда нет операций на счету, то есть нет движений, человек ничего не получает – для таких могут и урезать лимиты, конечно. Для этого работает департамент рисков, который определяет лимиты для разных лиц в зависимости от их истории. Для банков это, безусловно, заработок», – считает Андрей Шевчишин.ПереоценкаПо мнению аналитика финансовых рынков Ивана Угляницы, переоценка кредитных лимитов банками должна была произойти еще в самом начале войны, ведь фаза боевых действий не лучшее время для вообще каких-либо кредитных линий.«Это логично. Некоторые сейчас вернулись к этому вопросу, в экономике ничего позитивного, плюс разрушение энергетической инфраструктуры. Ну и плюс банки начали формализовать процедуры, которые были неформальны, по уменьшению кредитных лимитов«, – говорит Иван Угляница.Тем более что Национальный банк после прихода новой команды в лице главы Андрея Пышного и куратора по надзору замглавы НБУ Дмитрия Олейника все больше поднимает вопросы о качестве кредитных портфелей, о проблемных кредитах, что могло простимулировать банки больше уделять внимание этим вопросам.«Учитывается все»Эксперты акцентируют, что сегодня банки опираются на скоринговые модели, согласно которым и пересматриваются кредитные лимиты. В этих моделях учитываются сотни показателей, которые определяют пересмотр возможностей клиентов в связи с войной и вызванной ею критическими изменениями для финансового положения клиентов.«Сейчас аграрный сектор успешен, металлургический – нет. Или, например, нет движения по карте – значит, финансовые возможности падают. Или находится в зоне боевых действий. Или предприятие, на котором работает клиент, переживает не лучшие времена. И нужно уменьшать лимит», – объясняет Василий Невмержицкий.Банки проводят сегодня в отношении клиентов такие же стресс-тесты, как и Нацбанк – в отношении участников финансового рынка.
Эксперты констатируют, что проблем с деньгами у банков нет, а идет переоценка кредитных рисков в связи с последствиями войны для платежеспособности украинцев
Война принесла украинцам не только разрушения и потери. Банковские учреждения начали также уменьшать и их финансовые возможности – кредитные лимиты для клиентов сейчас урезаются без предупреждения. Эксперты рассказали UBR.ua, что идет масштабный процесс переоценки кредитных рисков и заемщиков.
Недавно клиент государственного ПриватБанка пожаловался, что учреждение в 10 раз снизило его кредитный лимит, несмотря на 20 лет его сотрудничества с этим банком. В ПриватБанке в ответ на эти упреки возразили, что кредитные лимиты устанавливаются на основе специальной математической модели, которая учитывает сотни показателей.
В ответ на запрос UBR.ua в ПриватБанке не стали опровергать, что такие случаи имеют место, но добавили, что кредитные лимиты сейчас не только уменьшаются, но также и увеличиваются.
«Кредитный лимит на карту устанавливается индивидуально каждому клиенту, исходя из многих факторов: дохода, оборота по карте, других рисков, и пересматривается для каждого клиента. Как в сторону понижения, так и повышения. Некоторые клиенты даже, наоборот, спрашивают, почему им так повысили лимит», – прокомментировал UBR.ua пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга.
Исходя из показателей ПриватБанка, незаметно, чтобы у него были какие-то проблемы с ликвидностью. А розничный бизнес как до войны, так и сейчас слишком прибыльный, чтобы от него можно было бы легко отказываться. Банки зарабатывают на депсертификатах НБУ 23%, на транзакционном бизнесе и т. д.
«Это очень выгодный бизнес. Если до войны на операциях купли-продажи валюты банки зарабатывали копейки, то сейчас намного больше. Поэтому отказываться от работы с розницей никто не будет, там сейчас очень высокая маржа», – прокомментировал UBR.ua финансовый аналитик Василий Невмержицкий.
Очевидно, полагает руководитель аналитического отдела Международной академии биржевой торговли Андрей Шевчишин, причиной таких действий ПриватБанка является переоценка «историй» клиентов.
«Когда человек не платит по действующим кредитам, когда нет операций на счету, то есть нет движений, человек ничего не получает – для таких могут и урезать лимиты, конечно. Для этого работает департамент рисков, который определяет лимиты для разных лиц в зависимости от их истории. Для банков это, безусловно, заработок», – считает Андрей Шевчишин.
По мнению аналитика финансовых рынков Ивана Угляницы, переоценка кредитных лимитов банками должна была произойти еще в самом начале войны, ведь фаза боевых действий не лучшее время для вообще каких-либо кредитных линий.
«Это логично. Некоторые сейчас вернулись к этому вопросу, в экономике ничего позитивного, плюс разрушение энергетической инфраструктуры. Ну и плюс банки начали формализовать процедуры, которые были неформальны, по уменьшению кредитных лимитов«, – говорит Иван Угляница.
Тем более что Национальный банк после прихода новой команды в лице главы Андрея Пышного и куратора по надзору замглавы НБУ Дмитрия Олейника все больше поднимает вопросы о качестве кредитных портфелей, о проблемных кредитах, что могло простимулировать банки больше уделять внимание этим вопросам.
Эксперты акцентируют, что сегодня банки опираются на скоринговые модели, согласно которым и пересматриваются кредитные лимиты. В этих моделях учитываются сотни показателей, которые определяют пересмотр возможностей клиентов в связи с войной и вызванной ею критическими изменениями для финансового положения клиентов.
«Сейчас аграрный сектор успешен, металлургический – нет. Или, например, нет движения по карте – значит, финансовые возможности падают. Или находится в зоне боевых действий. Или предприятие, на котором работает клиент, переживает не лучшие времена. И нужно уменьшать лимит», – объясняет Василий Невмержицкий.
Банки проводят сегодня в отношении клиентов такие же стресс-тесты, как и Нацбанк – в отношении участников финансового рынка.
