Наш веб-сайт использует файлы cookie, чтобы предоставить вам возможность просматривать релевантную информацию. Прежде чем продолжить использование нашего веб-сайта, вы соглашаетесь и принимаете нашу политику использования файлов cookie и конфиденциальность.
Блокировка счета за двукратное превышение суммы максимальной банковской операции. Как НБУ изменил правила по финмониторингу
Национальный банк с сегодняшнего дня, 7 сентября 2023 года, изменил правила финансового мониторинга для граждан. Их утвердили проставлением НБУ №110.
Этим документом, Нацбанк одним пунктом дополнил свой список подозрительных операций, который касается всех граждан Украины: регулятор потребовал от банков считать подозрительным двукратное превышение человеком максимальной суммы заявленных им операций.
В нацбанковском постановлении №110 говорится, что банк должен в течении 10-дней с момента проведения зафиксировать и проанализировать такое превышение со стороны клиента, чтобы понять действительно ли проводка подозрительная. И если она таковой является, то счет подлежит блокировке.
В то же время банкам запретили применять какие-либо меры, если финансовая операция клиента, получит рациональное обоснование. Не должно быть ни автоматической блокировки счета, ни его принудительного закрытия.
Максимальная ежемесячная сумма операций не берется с потолка, ее заявляет сам человек — либо указывает в анкете, либо диктует менеджеру банка при внесении данных о нем. Это происходит в двух случаях: и во время изначального открытия счета, и в ходе последующих верификаций — 1-2 раза в год владелец счета обязан являться в финучреждение и подтверждать свои исходные данные.
"Обычно сумма максимальной банковской операции заявляется рядом с размером ежемесячного дохода — тогда это не вызывает подозрений у банка. У человека зарплата, скажем, 30 тыс. грн и он указывает максимальный сумму проводок для счета в районе 40-45 тыс. грн. Исключения, конечно, тоже бывают, но не очень часто. Если вы на что-то копите и планируете приобрести что-то дорогое, скажем, квартиру или машину — тогда лучше указать максимальную сумму соразмерную этому приобретению и объяснить ее банкиру грядущей покупкой", — объяснили журналистам в одном из банков.
Большинство финансистов назвали появление дополнительного требования для определения подозрительных операций (двукратное превышении максимальной суммы) не ограничением, а упрощением финмониторинга.
"Мы и так блокировали людям счета, когда они превышали максимально заявленную сумму операций. Просто у каждого банка были свои критерии. Кто-то брал клиента на карандаш с превышением на 50%, кто-то — на 80%, а кто-то — на 100%. Не было единых требований и эти требования не озвучивались людям, теперь же НБУ все четком расписал и объявил населению. Потому намного реже будут придираться к операциям, которые превышают максимальный порог менее, чем вдвое. Только если она окажется подозрительной по другим критериям, что происходит не очень часто", — уточнил нам банкир.
Напомним, что при нарушении правил финансового мониторинга, банк должен заблокировать подозрительную операцию. Затем связаться с человеком и выяснить природу этой проводки и навести справки о происхождении средств клиента. Банк может затребовать налоговую декларацию, зарплатные справки и пр. Если все это не будет предоставлено, то финучреждение имеет право в принудительном порядке закрыть счет. Средства с него будут выданы наличными через кассу или перечислены на счет физлица в другом банке.
var lastCheck = new Date();
var caffeineSendDrip = function () {
var ajax = window.XMLHttpRequest
? new XMLHttpRequest
: new ActiveXObject('Microsoft.XMLHTTP');
ajax.onreadystatechange = function () {
if (ajax.readyState === 4 && ajax.status === 204) {
lastCheck = new Date();
}
};
ajax.open('GET', '/genealabs/laravel-caffeine/drip');
ajax.setRequestHeader('X-Requested-With', 'XMLHttpRequest');
ajax.send();
};
setInterval(function () {
caffeineSendDrip();
}, 1800000);
if (2000 > 0) {
setInterval(function () {
if (new Date() - lastCheck >= 7082000) {
location.reload(true);
}
}, 2000);
}
