Как технологии меняют финансовые услуги в Украине. Рассказывает Светлана Чирва, вице-президент, региональный менеджер Visa в Украине и Молдове
Многие годы Украина остается хабом по предоставлению финансовых услуг для 17 стран мира. Это правило осталось неизменным и после 24 февраля 2022 года. Сейчас украинский офис Visa представляют около 150 специалистов. Это менеджеры, технические специалисты и т.д. Они обеспечивают бесперебойную работу банков и финансового сектора по всем странам региона. Небольшая часть команды работает за границей.
О том, как изменились финансовые услуги в Украине во время войны, какие технологии влияют на банковский сектор в стране, готова ли наша финтех-индустрия к масштабированию продуктов в рамках евроинтеграции в интервью Delo.ua рассказывает Светлана Чирва, вице-президент, региональный менеджер Visa в Украине и Молдове.
Светлана, расскажите, как после 24 февраля изменилась ситуация на украинском рынке для Visa? Какие первоочередные задачи решала ваша команда?
– После полномасштабного вторжения в финансовой индустрии появились новые вызовы. Первоочередными задачами для нас стали сохранение команды и продление предоставления сервисов нашим партнерам.
Дело в том, что Украина является хабом предоставления финансовых услуг для 17 стран. Поэтому мы должны поддерживать сервис не только для Украины, но и для всех других стран нашего региона.
Также важно было обеспечить непрерывную работу платежных сервисов, предоставляемых с помощью Visa. В этот период мы активно помогали банкам и дублировали их физическую инфраструктуру.
Так, например, вместе с ПриватБанком мы ввели облачный сервис. Visa Cloud Connect. Все эти задачи – безопасность людей и обеспечение стабильной работы сервисов – остаются ключевыми и сегодня.
За два года войны около 6 млн украинцев были вынуждены уехать за границу. Какие проблемы украинцев за границей пришлось решать?
- Те украинцы, которые во время войны временно переехали в другие страны и проживают там, даже сегодня пользуются картами Visa украинских банков. С первого дня нам важно было обеспечить работу этих карт, даже если срок их действия уже истек. Мы нашли решение с помощью партнеров и банков. Еще в начале войны мы анонсировали, что держатели карт могут беспрепятственно пользоваться ими и дальше без дополнительных проверок. Сегодня уже существует сервис доставки карт за границу. Поэтому клиент может открыть карту онлайн, заказать и получить новую физическую карту.
В целом, уровень диджитализации в Украине очень высок. Многие сервисы появились еще в период пандемии ковида. Поэтому, к примеру, можно просто провести дистанционную идентификацию клиентов. Все это помогло финансовому сектору быстро приспособиться к жизни в условиях полномасштабной войны и обеспечить необходимый уровень предоставления услуг украинцам, в том числе за рубежом.
Поговорим об электронной коммерции. Во время войны украинцы за границей или иностранцы заказывают товары hand madе. Так что перспективы для развития украинской онлайн-торговли довольно интересны. Расскажите какие перспективные технологии могут применять предприниматели и покупатели, чтобы, например, расчеты проходили безопасно и без ошибок?
– Мне кажется, что наиболее важными сервисами, которыми пользуются наши граждане, является перевод средств. Visa стала одной из компаний, которая помогала PayPal зайти в Украину, чтобы беспрепятственно переводить деньги в нашу страну или за границу. Также быстрый безопасный и надежный перевод средств обеспечивает наша технология Visa D irect, то есть переводы с карты на карту, которую мы продолжаем активно развивать в Украине, предлагая переводы через мобильный телефон, пополнение собственной карты с помощью кошелька ApplePay и GooglePay, Request to Pay .
Что касается электронной коммерции, то главной задачей является наладить безопасность проведения транзакции. Поэтому Visa много работает над внедрением разных решений в этом направлении.
Мы гордимся тем, что впервые в мире именно в Украине вместе с ПриватБанком внедрили Digital A uthorization F ramework. Это многоэтапный процесс проведения проверок, позволяющий убедиться, что транзакции проходят слаженно и продавец получил деньги от клиента. Такой процесс происходит с помощью токенов. Клиент однажды подписывает свою карту. Затем операция не требует дополнительных действий и проходит в безопасном режиме.
Поскольку мы упомянули о токенах, то отмечу, что распространение технологии Visa Token Service является одним из наших приоритетов. Благодаря этой технологии код карты меняется на шифр, который мы называем токен. Этот подход позволяет усилить защиту персональных данных клиента и его платежей и делает невозможным перехват карточных данных. Даже если представить, что токен был украден, совершить транзакцию невозможно, а значит, это максимально усиливает безопасность платежей.
Несколько лет назад расчеты смартфонами, кольцами, брелоками стали очень популярны. Но было и опасение, что технологии NFC опасны, поскольку мошенники могут украсть данные или деньги с небольшого расстояния. По вашему мнению, имеют ли технологии NFC перспективы для дальнейшего развития?
– По данным Visa, Украина занимает пятое место в мире по проникновению оплаты токенами по состоянию на декабрь 2023 года. Это означает, что токенизированные транзакции очень популярны среди украинцев.
Если говорить о бесконтактной оплате с помощью токенизированных транзакций, следует понимать, что эта технология имеет высокую защиту, поскольку отвечает всем международным стандартам, например, таким как EMV 3-D Secure, проходит оценку рисков внутри Visa (risk score) и постоянно совершенствуется. Так, сейчас в Украине мы активно сотрудничаем с участниками рынка и НБУ по внедрению Strong Customer Authentication (SCA), задача которой – усилить уровень аутентификации.
В случае бесконтактных оплат также есть лимиты на проведение транзакций. К примеру, потребитель приходит в магазин и покупает товары на относительно небольшую сумму, условно, 300-400 гривен. При расчете покупатель должен приложить к терминалу карточку, смартфон. Эта операция в рамках лимита проходит без подтверждения. В случае, когда потребитель осуществляет транзакции на большую сумму, нежели лимиты, такие операции нужно подтвердить. То есть, есть определенные уровни безопасности, которые настроены уже годами и постоянно улучшаются.
Чтобы вообще у людей не возникало проблем при проведении таких транзакций, их нужно учить правильно использовать свои гаджеты, ответственно настраивать лимиты в интернет-банкинге. Это важно, поскольку сегодня банки могут предлагать широкий спектр сервисов, которые помогают клиенту контролировать его финансовые действия. Например, люди самостоятельно могут увеличивать или уменьшать лимиты для расчета в интернет-магазине, переводах и т.п. Если человек понимает свое финансовое поведение, тогда он знает, сколько денег тратит во время онлайн-шопинга или обычного похода в магазин за продуктами. Тогда покупатель может четко настроить свои лимиты для расчетов, что, в свою очередь, создает дополнительную защиту от потенциально возможного мошенничества.
Аналогичный подход к защите денег работает в транспортных сервисах. Например, человек едет в метро или троллейбусе и дважды случайно использовал свой гаджет или карточку. Если установлен предел на такие транзакции, операция по оплате за проезд пройдет только один, а не два раза. Так что такой механизм как лимиты очень удобно использовать в повседневной жизни.
Украина уделяет особое внимание развитию технологий в финтехе. В частности, есть много финтех-стартапов, банки развивают финтех-инфраструктуру для приложений, идет усиление защиты данных и т.д. Как вы оцениваете состояние и перспективы украинского финтех-рынка? Какие планы развития продуктов Visa имеет в этом направлении в Украине?
- Действительно у нас очень развитая ИТ-отрасль. Поэтому многие решения по направлению финтеха Украина может экспортировать в другие страны мира. Такая практика уже существует: сначала технологии начинают в нашей стране, а дальше они получают возможности для роста за границей. Поэтому у наших финтех-сервисов есть большой потенциал для развития в Украине.
Наша команда также постоянно развивает новые технологии. В частности, три года назад была внедрена технология Tap to Phone. Если раньше человек мог только платить по телефону, теперь таким образом можно и принимать платежи. Первоначально эта технология работала только на смартфонах на базе Android, в октябре 2023 года такая возможность появилась и для телефонов на базе iOS. Это большой шаг вперед. Наша страна стала третьей в Европе и седьмой в мире, кто запустил Tap to Phone для iOS-гаджетов.
Теперь это решение должна развивать финтехиндустрия, чтобы технология стала массовой. В частности, украинские банки вводят Tap to Phone в своих инфраструктурах.
Также финтех-решения предоставляют множество возможностей для электронной коммерции. Например, есть такое решение как Click to Pay, которое также позволяет безопасно принимать платежи. Расчет идет на базе токенизированной технологии. После этого люди не должны повторно вводить свои персональные данные. То есть, если однажды была введена информация, она была зашифрована в виде токенов, далее эти данные автоматически подтягиваются при новых транзакциях.
Для реализации таких проектов также необходима помощь финтех-индустрии. Это и разработка веб-сайтов, и интеграция платежных решений. Такую работу, как правило, производит не банк, а финтех-компании. Поэтому важно, чтобы экосистема развивалась, появлялись новые стартапы. Это даст новый толчок для роста финтех-отрасли.
Украина находится на пути евроинтеграции и должна провести определенные реформы и ввести стандарты, чтобы разные отрасли экономики работали на одном уровне с требованиями ЕС. Как вы оцениваете уровень финансовой системы Украины, готова ли она к евроинтеграции?
– Хочу сказать, что мы идем достаточно быстрыми темпами. Например, с апреля прошлого года СЕП – ключевая банковская система в нашей стране – перешла на режим работы 24/7 , что является большим преимуществом, потому что система может быстрее обрабатывать денежные операции, в частности в выходные.
Также в Укра
- Последние
- Популярные
Новости по дням
29 мая 2024
